В этом материале подробно разбираем тему «Понятие «оценка кредитоспособности банка» и факторы на неё влияющие»: основные понятия, подходы и примеры.
Основное положение
Достижение возвратности кредита, включая и кредитные организации, обеспечивается:
- во-первых, платежеспособностью заемщика, то есть фактической возможностью вернуть заемные денежные средства (межбанковские кредиты или депозиты),
- во-вторых, его желанием и готовностью вернуть эти денежные средства, то есть степенью готовности к исполнению обязательства.
Двумя этими факторами определяется и кредитоспособность банка, выступающего заемщиком, то есть его способность вернуть сумму кредита в полном объеме, а также проценты по нему в установленные кредитным договором сроки.
Оценка кредитоспособности банка играет важнейшую роль на преддоговорной стадии, предшествующей непосредственно заключению кредитного договора либо с Центральным Банком, либо с другими кредитными организациями.
Оценивая кредитоспособность банка, кредитная организация, предоставляющая ссуду, получает представление о степени кредитного риска, то есть риска возникновения неблагоприятных материальных последствий, связанных с просрочкой либо невозвратом всей или части суммы займа.
Замечание 1
Обобщая различные мнения экономистов к определению понятия «кредитоспособность банка», можно выделить такие его характерные черты:
- финансовая возможность банка заемщика;
- платежеспособность банка заемщика и гаранта;
- рентабельность банка заемщика.
В современных экономических трудах учёных отсутствуют единые комплексные требования не только к определению сущности понятия «кредитоспособность», но и к факторам, определяющим её, что затрудняет практику оценки уровня кредитного риска в отечественных кредитных организациях. Основные факторы, определяющие кредитоспособность банка, можно представить, как показано на рисунке 1.
Рисунок 1. Факторы, определяющие кредитоспособность банка.
При систематизации факторов, определяющих кредитоспособность банка, следует разделить их на две макрогруппы: качественные и количественные. Качественные параметры анализа (субъективные факторы, от которых зависит финансовое состояние банка) позволят устанавливать положительные и отрицательные стороны его деятельности, как потенциального заемщика. Поэтому банки, предоставляющие межбанковские кредиты, должны создать систему по управлению и контролю за рисками, которая смогла бы заниматься идентификацией и формализацией всех банковских рисков, рассчитывала допустимый и фактический риски.
Для осуществления количественного анализа рисков используются статистические методы по изучению целесообразности банковских расходов, методы проведения экспертных оценок, стресс-тестирования, аналитические методы, методы по использованию аналогов, методы коэффициентов, методы рейтингов, комбинированные методы.
Заключение
Мы разобрали основные положения темы «Понятие «оценка кредитоспособности банка» и факторы на неё влияющие». Если остались вопросы, напишите нам — поможем разобраться и подскажем, с чего продолжить.
Частые вопросы
Что важно знать по теме «Понятие «оценка кредитоспособности банка» и факторы на неё влияющие»?
В материале собраны ключевые определения и подходы по теме «Понятие «оценка кредитоспособности банка» и факторы на неё влияющие». Начните с основного раздела, затем перейдите к выводам и примерам.
Какие основные положения раскрыты в статье?
Статья последовательно раскрывает тему «Понятие «оценка кредитоспособности банка» и факторы на неё влияющие»: от базовых понятий до практических примеров. Используйте её как опору для подготовки.
Как использовать материал в учёбе?
Материал пригодится для подготовки к занятиям, написания работ и повторения темы «Понятие «оценка кредитоспособности банка» и факторы на неё влияющие». Сохраните ключевые тезисы и примеры.
Куда обратиться, если остались вопросы?
Если после статьи остались вопросы по теме «Понятие «оценка кредитоспособности банка» и факторы на неё влияющие», задайте их экспертам Учись.RU — мы поможем разобраться.