Статья посвящена теме «Направления проведения оценки кредитоспособности банка». Ниже — ключевые определения, структура вопроса и выводы.

Основное положение

Экономический анализ кредитоспособности кредитная организация, предоставляющая межбанковский кредит, проводит путём проведения переговоров с потенциальным банком заёмщиком; анализирует бухгалтерскую и финансовую отчётность за последние несколько лет, движение по корреспондентскому счету, изучает репутацию банка, систему управления и т.д.

Оценка кредитоспособности банка заёмщика проводится кредитными экспертами:

  • они выявляют способности клиента своевременно и в полном объёме погасить задолженность по полученной ссуде;
  • рассчитывают степени риска, которую берёт на себя кредитная организация, предоставляя данный межбанковский кредит;
  • определяют суммы кредита, которую банк может предоставить в данных обстоятельствах и условия предоставления данного кредита.

Производится расчёт показателей, характеризующих платёжеспособность банка ссудозаёмщика на определённую дату, и составляется прогноз финансовой устойчивости заёмщика на срочную перспективу.

Это позволяет установить степень риска, который берёт на себя банк, предоставляя клиенту данный кредит, и заранее спрогнозировать денежные потоки поступающих процентов и погашений выданных ссуд.

При определении кредитоспособности банку необходимо выбрать наиболее эффективную методику оценки.

Обычно банки имеют ряд методик для оценки, и, например, в методику оценки финансового состояния предприятия входят расчёт коэффициентов и показателей:анализ бухгалтерской отчётности юридических лиц и предпринимателей, в рамках которого проводится расчёт и анализ финансовых показателей и ликвидности; оценка состава капитала, показатели оборачиваемости и рентабельности, деловой активности.

При оценке качества обеспечения кредита банк определяет правоприменимость и правомерность использованного заложенного имущества, рассчитывается ликвидность и качество сохранности имущества, рассматривается вопрос оценки рыночной стоимости заложенного имущества, и важная юридическая документация, ибо банку необходимо подтверждение, что имущество в залоге сможет быть реализовано не позже 150 дней со дня, когда реализация заложенного имущества становится необходимой. Также оценивается достаточность рыночной стоимости имущества в залоге для покрытия долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и затрат по реализации заложенного имущества.

Прогнозы должны составляться с учётом информации о целях кредитования. С учётом целей формируется сценарий перспективного баланса и прогноз потоков денежных средств от выручки (товаров, услуг и работ).

На основе набора определённых критериев (коэффициентов) и нахождения их рейтингов оценивается класс кредитоспособности заёмщика.

Замечание 2



Заключение

Надеемся, материал помог систематизировать знания по теме «Направления проведения оценки кредитоспособности банка». Дополнительные вопросы можно задать экспертам сайта — мы на связи.

Частые вопросы

Что важно знать по теме «Направления проведения оценки кредитоспособности банка»?

В материале собраны ключевые определения и подходы по теме «Направления проведения оценки кредитоспособности банка». Начните с основного раздела, затем перейдите к выводам и примерам.

Какие основные положения раскрыты в статье?

Статья последовательно раскрывает тему «Направления проведения оценки кредитоспособности банка»: от базовых понятий до практических примеров. Используйте её как опору для подготовки.

Как использовать материал в учёбе?

Материал пригодится для подготовки к занятиям, написания работ и повторения темы «Направления проведения оценки кредитоспособности банка». Сохраните ключевые тезисы и примеры.

Куда обратиться, если остались вопросы?

Если после статьи остались вопросы по теме «Направления проведения оценки кредитоспособности банка», задайте их экспертам Учись.RU — мы поможем разобраться.