Разбираем «Управление ликвидностью коммерческого банка»: что важно знать, как применять и на что обратить внимание.

Основное положение

У любого коммерческого банка есть необходимость в разработке и дальнейшем принятии комплекса мер по поддержанию эффективного и оптимального уровня ликвидности, который призван обеспечивать полное удовлетворение спроса клиентов на денежные средства, а также не понижал уровня рентабельности банка и его прибыль.

Определение 1

Система управления банковской ликвидностью включает в себя и элементы антикризисного управления, помимо элементов управления активами и пассивами коммерческого банка в нормальных условиях.

Мероприятия, направленные на управление уровнем ликвидности банком, при условии образования кризисных ситуаций ликвидности, должны быть направлены на источники образования такого рода кризиса.

Источниками кризиса ликвидности являются:



Рисунок 1. Источники кризиса ликвидности.

Ухудшение финансового состояния коммерческого банка, по сути, является наиболее опасным для банка. Это получается за счет того, что внутрибанковские проблемы банка по отношению к ликвидности являются главной причиной ликвидации и банкротства коммерческих банков.

Признаками этого являются:



Рисунок 2. Признаки ухудшения финансового сотсояния банка.

  • Первым признаком является понижение объема собственного капитала коммерческого банка на 10 % и больше.
  • Второй признак – понижение прибыли банка на 15% и больше.
  • Третий признак – СМИ. Посредством СМИ может быть опубликована информация о некачественном управлении в банке, неправильной стратегии и т.д.
  • Четвертый признак – это уменьшение норматива достаточности капитала банка на 20 % и больше, а так же несоблюдение, обязательных к выполнению, нормативов.
  • Пятый признак – понижение стоимости акций коммерческого банка ниже 29%.

Удержание необходимого (оптимального) уровня ликвидности коммерческого банка представляет собой довольно сложную задачу и не всегда может быть выполнено качественно и эффективно.

Это происходит за счет того, что имеется обратная связь между необходимым уровнем ликвидности банка и уровнем его доходности. Соответственно, чем больше первый показатель, тем меньше второй и наоборот.



Заключение

В статье собрано ключевое по теме «Управление ликвидностью коммерческого банка». Для более глубокого разбора используйте смежные материалы и консультации экспертов.

Частые вопросы

Что важно знать по теме «Управление ликвидностью коммерческого банка»?

В материале собраны ключевые определения и подходы по теме «Управление ликвидностью коммерческого банка». Начните с основного раздела, затем перейдите к выводам и примерам.

Какие основные положения раскрыты в статье?

Статья последовательно раскрывает тему «Управление ликвидностью коммерческого банка»: от базовых понятий до практических примеров. Используйте её как опору для подготовки.

Как использовать материал в учёбе?

Материал пригодится для подготовки к занятиям, написания работ и повторения темы «Управление ликвидностью коммерческого банка». Сохраните ключевые тезисы и примеры.

Куда обратиться, если остались вопросы?

Если после статьи остались вопросы по теме «Управление ликвидностью коммерческого банка», задайте их экспертам Учись.RU — мы поможем разобраться.