Предлагаем разобраться в теме «Реструктуризация ипотеки с помощью государства»: от базовых понятий к практическим выводам.

Основное положение

Практика государственной помощи ипотечным заемщикам в России успешно действует с 2009 года. С 2015 года применяется новая методика реструктуризации ипотечных кредитов с помощью государства. Внесенные в законодательство изменения увеличили сумму государственной поддержки для заемщиков в 3 раза. На государственную помощь по ипотечному кредитованию выделено более четырех миллиардов рублей.

Итогом реализации государственной программы помощи ипотечным заемщикам стало двукратное сокращение задолженности по валютным ипотекам, формирование устойчивой тенденции к снижению задолженности по рублевой ипотеке. Государственную помощь получили 9,5 тысяч заемщиков из 14 тысяч обратившихся за ней.

В 2018 году рассчитывать на реструктуризацию ипотеки с помощью государства можно только заемщикам по валютным ипотекам. Формально такое право имеют и заемщики по рублевым ипотекам, однако этому препятствуют банки, блокируя передачу документов на межведомственную комиссию и в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Наиболее высокой вероятностью осуществления реструктуризации ипотечного кредита обладает категория лиц, обладающих правом получения федеральных льгот.

Реализацию программы государственной помощи в реструктуризации ипотеки осуществляет Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Подача заявки на реструктуризацию ипотеки с помощью государства позволяет существенно сократить сумму долга по кредиту. Помощь можно получить в двух формах: либо в виде одномоментного списания части основного долга, либо в виде снижения ежемесячных платежей.

Общее условие предоставление государственной помощи в реструктуризации ипотеки составляет сокращение на 20% суммы основного долга, но не более чем на 600 тысяч рублей. При наличии у заемщика двух детей сумму списания основного долга можно увеличить до 30% в пределах 1500 тысяч рублей.

Продолжительность кредитных каникул может составить не более 18 месяцев, а годовая процентная ставка может быть уменьшена до 12 процентов.

Сумма ипотечных кредитов в иностранной валюте переводится в рублевый эквивалент по курсу Центрального банка РФ или по более низкому курсу.

Расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, оплачиваются государством.

В целом банки приветствуют программу государственной помощи ипотечным заемщикам и сами осуществляют передачу заявлений в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов после сбора заемщиков необходимой документации и заполнения заявления о реструктуризации ипотечной задолженности.

Программа государственной помощи ипотечным заемщикам реализуется кредитными организациями, осуществляющими примерно 97 процентов ипотечного кредитования в стране.

Право участия в программе государственной помощи в реструктуризации ипотечных кредитов распространяется на:

  • опекунов и родителей несовершеннолетних детей;
  • ветеранов боевых действий;
  • инвалидов;
  • родителей детей-инвалидов.

С 2017 года действие программы распространяется также на семьи, имеющие несовершеннолетних детей, обучающихся в учетных заведениях по очной форме.

В отношении претендентов на получение государственной помощи установлено требование по доходу, величина которого не должна превышать двукратный прожиточный минимум на каждого члена семьи после выплаты ипотеки.

Существует требование и по объему залога: приобретения единственного для семьи жилья осуществлено за 12 месяцев до проведения реструктуризации. один из членов семьи может иметь в собственности другой объект недвижимости, но его доля не должна превышать 50 процентов.

В случае, если в качестве заемщика выступает не многодетная семья, к указанным ограничениям добавляется ограничение относительно площади (в отношении однокомнатной квартиры – не более 45 квадратных метров, в отношении двухкомнатной – не более 65 квадратных метров, в отношении трехкомнатной – не более 85 и квадратных метров) стоимости объекта залога (не более 60% от среднерыночной стоимости квартиры).



Заключение

Основную суть темы «Реструктуризация ипотеки с помощью государства» мы изложили. Остались детали или вопросы — напишите нам, и мы поможем разобраться.

Частые вопросы

Что важно знать по теме «Реструктуризация ипотеки с помощью государства»?

В материале собраны ключевые определения и подходы по теме «Реструктуризация ипотеки с помощью государства». Начните с основного раздела, затем перейдите к выводам и примерам.

Какие основные положения раскрыты в статье?

Статья последовательно раскрывает тему «Реструктуризация ипотеки с помощью государства»: от базовых понятий до практических примеров. Используйте её как опору для подготовки.

Как использовать материал в учёбе?

Материал пригодится для подготовки к занятиям, написания работ и повторения темы «Реструктуризация ипотеки с помощью государства». Сохраните ключевые тезисы и примеры.

Куда обратиться, если остались вопросы?

Если после статьи остались вопросы по теме «Реструктуризация ипотеки с помощью государства», задайте их экспертам Учись.RU — мы поможем разобраться.