Статья посвящена теме «Основные источники формирования депозитных операций коммерческих банков». Ниже — ключевые определения, структура вопроса и выводы.

Основное положение

Замечание 1

Депозиты являются для населения потенциальными деньгами, т.е. дополнительным доходом. Они должны выступать для клиентов в двойной функции: в первую очередь, в функции денег, во-вторую, в функции капитала, который приносит процент. Преимущества депозитов перед денежной наличностью состоит в том, что депозиты приносят процентный доход, а недостатки заключаются в пониженном процентном доходе по сравнению с теми процентами, которые по обыкновению приносит капитал. Понижение процента – явление не случайное, это связано с самой природой кредитной организации. Она выражается в том, что проценты, установленные по депозитам, значительно ниже процентов, получаемых банками за размещаемые средства в капитал юридических лиц.

Депозитные счёта могут быть самыми разнообразными, и в основу их классификации возможно включение следующих критериев: источники депозитов, целевое назначение привлекаемых средств, величина доходности и т.д. Часто встречается, что в качестве критериев выступают категории вкладчиков и форма изъятия депозита.

Различаются депозиты корпоративных клиентов и граждан. Среди депозитов первого типа самыми крупными источниками привлечения кредитными организациями ресурсов в банковскую деятельность могут выступать: средства, учтённые на расчётных, текущих, бюджетных счетах и счетах банков-корреспондентов.

Экономическое содержание депозитных операций предполагает, что группировка производится по:

  • категории клиентов;
  • форме изъятия;
  • порядку использования привлечённых средств.

В соответствии с формой изъятия средств депозитные операции следует классифицировать по трём группам:

  • срочные депозитные операции;
  • депозитные операции до востребования;
  • депозитные операции, связанные с открытием сберегательных вкладов физическим лицам.

Юридические лица могут размещать средства на депозитные счета как на условиях до востребования, так и на установленный договором срок. Депозиты корпоративных клиентов, которые привлечены на условиях до востребования, открываются на основе договора банковского счёта.

При приёме любых депозитов возникает определённое денежное обязательство у кредитных организаций перед вносителями денежных средств. Банки последнее время стали пользоваться такой формой депозитов, при которой применяются режимы счетов до востребования, но с режимами срочных вкладов. Внеся деньги на такой депозит, клиент может дать распоряжение банку о перечислении средств третьему лицу. Ранее такие операции могли проводиться только по счетам до востребования, а в настоящее время по этим срочным счетам начисляются проценты.

Депозитные операции в соответствии с российским законодательством могут быть использованы в двух значениях:

  1. Депозитные операции, представляющие собой внесение денежных средств или покупка бумаг, которые вносятся должниками в финансово-кредитные, судебные или административные организации для хранения. В последующем они должны быть переданы в соответствии с установленными определенными условиями тем или иным хозяйствующим субъектам или гражданам – депозитором;
  2. Наиболее встречаемое значение депозитных операций – это внесение денежных средств в депозиты или покупка долговых обязательств в виде ценных бумаг в кредитных организациях.

Определение 2



Депозиты физических лиц играют немаловажную роль в деятельности банка. Привлечение денежных средств клиентов необходимо для того, чтобы формировать устойчивые пассивы банка. Пассивы в данном случае, выступают в роли кредитов, выдаваемых другим клиентам.

Нормативно-правовая база, регламентирующая осуществление депозитарных операций физических лиц, состоит из следующих актов:

  1. Гражданский Кодекс РФ;
  2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
  3. Положения Центрального банка 39 и 54;
  4. Депозитный договор.

Данные нормативно-правовые акты устанавливают следующее:

  • Вклад представляет собой денежные средства, которые вкладчик – физическое лицо, размещает в коммерческом банке на свой счет.
  • Коммерческий банк обязан в любое время предоставить вкладчику возможность получения всей суммы вложенных средств.

  • Оформление вклада сопровождается составлением и подписанием обеими сторонами договора вклада.

    Замечание 1



Заключение

Надеемся, материал помог систематизировать знания по теме «Основные источники формирования депозитных операций коммерческих банков». Дополнительные вопросы можно задать экспертам сайта — мы на связи.

Частые вопросы

Что важно знать по теме «Основные источники формирования депозитных операций коммерческих банков»?

В материале собраны ключевые определения и подходы по теме «Основные источники формирования депозитных операций коммерческих банков». Начните с основного раздела, затем перейдите к выводам и примерам.

Какие основные положения раскрыты в статье?

Статья последовательно раскрывает тему «Основные источники формирования депозитных операций коммерческих банков»: от базовых понятий до практических примеров. Используйте её как опору для подготовки.

Как использовать материал в учёбе?

Материал пригодится для подготовки к занятиям, написания работ и повторения темы «Основные источники формирования депозитных операций коммерческих банков». Сохраните ключевые тезисы и примеры.

Куда обратиться, если остались вопросы?

Если после статьи остались вопросы по теме «Основные источники формирования депозитных операций коммерческих банков», задайте их экспертам Учись.RU — мы поможем разобраться.