Статья посвящена теме «Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность банка». Ниже — ключевые определения, структура вопроса и выводы.
Основное положение
На уровень банковской ликвидности, а также уровень его платежеспособности влияют факторы, которые условно подразделяются на макроэкономические и микроэкономические.
Рисунок 1. Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность банка.
Самыми распространенными макроэкономическими факторами, которые определяют уровень ликвидности и уровень платежеспособности, являются:
- макроэкономическая ситуация в государстве,
- совокупность законодательных, правовых норм банковской деятельности,
- эффективность и стабильность в работе банковской системы в целом,
- экономическое состояние рынка ценных бумаг, а также денежного рынка.
К микроэкономическим факторам, оказывающим влияние на уровень ликвидности и платежеспособности коммерческого банка, относят:
- ресурсную базу банка,
- качество и количество вложений в банк,
- уровень системы менеджмента в банке,
- мотивацию и стратегию в деятельности самого банка.
Все, указанные факторы, оказывают влияние на уровень ликвидности и платежеспособности банка комплексно, имея взаимосвязь как в отдельных группах, так и между некоторыми группами.
Вопрос определения факторов, влияющих на уровень ликвидности и платежеспособности коммерческого банка, является наиболее важным для банка, поскольку само определение и нахождение этих факторов подразумевает собой предотвращение каких-либо негативных последствий.
Существует ряд факторов, которые считаются основными, и влияющие на уровень ликвидности и платежеспособности банка имеют непосредственную связь с характерными для коммерческого банка чертами.
Рисунок 2. Основные факторы влияния.
Самым первым фактором является соотношение активов и пассивов коммерческого банка согласно сроков и суммам их размещения и привлечения. Такое соотношение формирует основу для текущих и будущих денежных потоков банка. Чем выше уровень такого соответствия в банке, согласно срокам и суммам, тем меньше представляется вероятность того, что произойдет нарушение в равновесии денежных потоков банка.
Вторым фактором является уровень ликвидности банковских активов. Этот фактор вычисляется исходя из самого маленького срока, который должен пройти, вследствие чего активы банка смогли бы преобразоваться во входящие денежные потоки. Это достигается путем осуществления их погашения или продажи.
Третьим фактором является стабильное положение ресурсной базы коммерческого банка. Прежде всего, стабильность связана со структурой вкладов банка по суммам и срокам возможных для их изъятия.
Замечание 2
Четвертым фактором является возможность коммерческого банка привлекать денежные средства на рынке банковских услуг. Такая возможность, при условии отсутствия кризиса ликвидности в банковской системе в целом, определяется финансовым положением коммерческого банка, так же долей межбанковского кредитования в общем объеме всех привлеченных денежных средств, а так же динамикой заимствования на рынке.
Помимо основных факторов, влияющих на уровень ликвидности и платежеспособности коммерческого банка, выделяют так же качество капитальной базы банка, а так же ее величину.
Замечание 3
Влияние такого фактора на уровень ликвидности и платежеспособности определяется уровнем обездвиженности собственных средств коммерческого банка.
Пример 1
Пятым фактором, влияющим на уровень ликвидности и платежеспособности коммерческого банка, является наличие в банке, а та к же соблюдение процедур, системы управления ликвидностью данного банка.
Такой фактор предполагает собой наличие у коммерческого банка разработанной и утвержденной политики, касаемо управления ликвидностью, а так же наличие специализированных отделов, которые ответственны непосредственно за удержание необходимого банку уровня ликвидности и платежеспособности.
Поскольку банковская ликвидность и платежеспособность подвержены ряду факторов, оказывающих на них влияние, система показателей контроля над уровнем ликвидности и платежеспособности должна включать в себя следующие показатели:
- Достаточность собственных средств коммерческого банка;
- Соотношение активных операций банка с пассивными;
- Качество активов банка, уровень риска в отдельных активных операциях;
- Привлеченных средств, отражающие уровень диверсификации депозитных операций, атак же объем привлеченных ресурсов банка и их качество.
- Самые главные показатели ликвидности коммерческих банков регулируются соответствующими органами банковской системы.
Заключение
Надеемся, материал помог систематизировать знания по теме «Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность банка». Дополнительные вопросы можно задать экспертам сайта — мы на связи.
Частые вопросы
Что важно знать по теме «Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность банка»?
В материале собраны ключевые определения и подходы по теме «Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность банка». Начните с основного раздела, затем перейдите к выводам и примерам.
Какие основные положения раскрыты в статье?
Статья последовательно раскрывает тему «Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность банка»: от базовых понятий до практических примеров. Используйте её как опору для подготовки.
Как использовать материал в учёбе?
Материал пригодится для подготовки к занятиям, написания работ и повторения темы «Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность банка». Сохраните ключевые тезисы и примеры.
Куда обратиться, если остались вопросы?
Если после статьи остались вопросы по теме «Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность банка», задайте их экспертам Учись.RU — мы поможем разобраться.