В этом материале подробно разбираем тему «Активные операции банка и их структура»: основные понятия, подходы и примеры.
Основное положение
Активные операции коммерческого банка представляют собой собственные вложения банка, которые подлежат отражению в активе баланса банка, и, следовательно, называются активами.
Активные операции банка включают в себя операции касающиеся размещения ресурсов, имеющихся у банка, для дальнейшего получения прибыли, а так же обеспечения и поддержания необходимого уровня ликвидности.
Замечание 3
К основным активным операциям относят:
Рисунок 2. Активные операции.
Основным видом услуг, предоставляемым своим клиентам коммерческими банками являются кассовые и расчетные операции.
Главным условием для обеспечения нормального функционирования коммерческого банка является наличие необходимого для работы объема кассовых активов.
Это условие обязательно для банков, которые используют денежную наличность для осуществления разменных операций, возврата депозитов, удовлетворения спроса на кредитные сделки, а так же для покрытия операционных расходов, помимо этого, наличность необходима для проведения расчетов с персоналом банка, а так же оплату других материальных услуг.
Запас денежных средств зависит от следующих факторов:
- Размер текущих обязательств коммерческого банка.
- Сроки выдачи клиентам денежных средств (например, вкладов или кредитов и т.д.).
- Объем расчетов с собственным персоналом.
- Траты на развитие бизнеса, а так же повышение квалификации сотрудников банка.
- Другие факторы.
От осуществления кассовых операций в банке зависит формирование наличности в хозяйстве, правильное соотношение наличных денежных средств между активами банка, статьями, правильные пропорции объемов кредитных денежных средств и разменными средствами. Именно в этом заключается значение кассовых операций для коммерческого банка.
Инвестиционные операции создают основу для формирования инвестиционного портфеля
Инвестиционная деятельность коммерческого банка связана с покупкой центральным банком акций, а так же с осуществлением инвестирования денежных средств для дальнейшего получения дохода.
Инвестиции денежных средств могут осуществляться в виде вложений в производство (например, для строительства новых объектов, осуществления сделок покупки технических средств, как способ расширения производства), которые будут представлять собой капиталовложения или же – прямые инвестиции.
Так же, как и прямые инвестиции, возможно осуществлять вложения денежных средств в покупку ценных бумаг, а так же предоставление долгосрочных ссуд за счет собственных средств. Такого рода инвестиции будут называться портфельными.
Портфельные инвестиции банка (инвестиционный портфель) – представляют собой ресурсы коммерческого банка.
Такие вложения осуществляются в ценные бумаги иных учреждений и организаций, а так же вложения, подлежащие размещению как срочные вклады в других кредитных организациях (финансово-кредитных учреждениях).
Кредитные операции коммерческого банка, которые служат источником формирования кредитного портфеля банка.
Определение 2
В качестве заемщика может выступать любая организация (в том числе и частные предприниматели, государственные структуры), а так же и физические лица (обычное население).
Кредитные отношения между коммерческим банком и заемщиком строятся на условиях:
- срочности,
- возвратности,
- платности.
Это означает, что денежные (кредитные) средства должны быть возвращены заемщиком в банк в определенной договором (с учетом процентов) сумме, в определенный тем же договором кредитования срок, а так же по договору предоставления кредита заемщику необходимо выплатить определенную сумму процентов, в том числе и комиссионные самому банку за выполнение определенных действий.
Кредитование населения (физических лиц), обеспечивает рост потребления в части кредитных операций, увеличивает рост спроса на кредитные продукты, а так же зависит от уровня дохода населения.
Именно кредитные операции коммерческого банка занимают наибольшую долю в общей структуре статей активов банка, а так же возможны к выдаче следующим образом: посредством электронных карт (кредитные банковские карты), через банковский терминал, наличным способом через кассу банка.
Прочие активные операции коммерческого банка, которые непосредственно связаны с формированием необходимой инфраструктуры, которая призвана обеспечить успешное осуществление банковских операций в целом.
Заключение
Мы разобрали основные положения темы «Активные операции банка и их структура». Если остались вопросы, напишите нам — поможем разобраться и подскажем, с чего продолжить.
Частые вопросы
Что важно знать по теме «Активные операции банка и их структура»?
В материале собраны ключевые определения и подходы по теме «Активные операции банка и их структура». Начните с основного раздела, затем перейдите к выводам и примерам.
Какие основные положения раскрыты в статье?
Статья последовательно раскрывает тему «Активные операции банка и их структура»: от базовых понятий до практических примеров. Используйте её как опору для подготовки.
Как использовать материал в учёбе?
Материал пригодится для подготовки к занятиям, написания работ и повторения темы «Активные операции банка и их структура». Сохраните ключевые тезисы и примеры.
Куда обратиться, если остались вопросы?
Если после статьи остались вопросы по теме «Активные операции банка и их структура», задайте их экспертам Учись.RU — мы поможем разобраться.